어뉴어티(Annuity) 은퇴 연금의 선택

보험인 변성도

불확실한 미래와 경제적 불확실성 속에서 살아가는 현대인들은 자신과 가족의 재정적인 안정을 위한 준비와 게획을 세우고 살아야만 안전하고 더 나은 사회환경에서 생활할 수 있는 내일을 보장 받을 수가 있다.

특히 젊어서 부터 노후를 대비해서 저축과 투자로 미리 계획하고 실천해야만 은퇴 후의 삶이 원활하게 진행 될 수 있다.

재정 상품 중 어뉴어티 (연금)는 은퇴 후의 생활비용을 준비하는 은퇴 도구라 할 수 있는데 개인의 나이와 건강상태, 가족 사항을 고려해서 거치연금 (Single Premium Deferred Annuity)과 즉시연금으로 (Single Premium Immediate Annuity) 분리 할 수가 있다.

먼저 거치 연금은 특정 기간동안 특정한 이자율을 보장하는데 금리가 보장되는 기간은 1년내에서 7년까지 다양하다. 이 유형의 연금은 은행의 CD와 쉽게 비교 할 수가 있는데 CD는 얻은 이자에 대해서 매년 세금을 내야 되지만 거치연금은 인출시까지 세금을 미룸으로써 상대적으로 투자로서의 수익이 높다.

하지만 보통 6-7년이내에 인출시에는 보험사로부터 해지하는데 수수료를 지불해야 하므로 유의해야 한다. 주로 10년 이후 쯤에 은퇴를 고려하고 현 주식시장이 불안정하고 은행 이자율이 낮을 때 적합한 투자라고 할 수 있다. 매년 원금과 이자의 15% 내외에서 과태료 없이 인출해서 은퇴 후의 수입원으로 대체 할 수가 있다.

두번째인 즉시 연금을 투자한 다음달 부터도 곧바로 매월 수입이 가능한데 더 이상 사업이나 자산 증식을 위한 용도로 자금을 사용하지 않고 일선에서 은퇴한 후 정부에서 지급되는 소셜시큐리티 인컴과 함께 일정한 액수의 고정수입을 매월 남은 평생 사망시까지 생활비용으로 받기 원할때 이 연금을 선택 할 수가 있다.

유의사항은 투자 후 일정한 액수의 고정수입이 남은 평생 보장 되지만 살아서는 투자한 금액을 해지해서 환불 받을 수가 없다. 조기 사망시에는 미 수령금액에 대해서 지정한 상속인에 물려 줄 수가 있다.